工商時報 陳傑鳴
在少子化、晚婚與不婚趨勢下，台灣居住型態跟過往有明顯不同，根據內政部戶政司最新數據統計，2025年全台一人家戶占比已攀升至40.5%，較前一年增加近42萬戶，創下歷史新高，此外，2025年六大都會區的新北市、台北市及高雄市的一人家戶比例均已突破42%，桃園市為40.2%、台南市為39.4%，而台中市則為38.2%，也都在4成上下。對於這樣的趨勢，商總榮譽理事長、鄉林集團董事長賴正鎰說，一人家戶占比提升，「小坪數、高坪效、多公設」已成為台灣房市的三大關鍵字，台灣房市小宅化已是長期且不可逆的趨勢。
不過，對台灣房市如今龐大「一人家戶」現象，也有房市專家提醒，當一人家戶從過去的邊緣型態躍升為主流，背後牽動的不只是產品設計與市場供給，更重要的是「一人扛房貸」的狀況，可能會改變台灣金融體系的風險結構。
單一收入撐房貸 抗風險能力明顯下滑
2011年時全台一人家戶占比僅約29%，歷經15年，隨著少子化、單身與獨居比例愈來愈高，全台「一人家戶」在去年底已達399萬3,063戶，台灣1人家戶的結構正式迎來從三成跨入四成門檻的歷史性轉折點。
對此，中信房屋研展室副理莊思敏指出，過去台灣房市的購屋主力多為雙薪家庭，具備較強的還款能力與風險分散效果，但隨著單身購屋族群快速增加，可能會讓房貸結構出現質變。
她表示，一人家戶的居住需求變大，看似小宅有機會熱銷，但一人家戶的核心問題在於「收入來源單一」，當房貸由單一薪資支撐，一旦面臨失業、轉職或產業景氣反轉，將直接衝擊還款能力，缺乏緩衝空間。尤其，在目前房價仍處高檔的環境下，不少首購族需承擔長達30年以上房貸，甚至延伸至退休年齡，當收入成長趕不上房貸負擔，長期財務壓力將逐步累積，形成隱性風險。
小宅總價低門檻 卻有「三高」風險承擔問題
另一方面，目前台灣一人家戶攀升的趨勢，雖有利小宅的需求熱度，加上「小坪數、低總價」產品本就能降低購屋進場的門檻，但專家指出，不是低價就不會出問題，反而風險還相當高。
屋比房屋總經理葉國華表示，小宅產品有「高單價、高公設、高空置」三高問題，雖然總價低，但單價常高於大坪數，房市下行時容易追高套牢，成為銀行首波緊縮對象，成交價量修正幅度都可能遠高於其他坪數產品；其次，小宅多屬小基地建案，受法規與規劃限制，公設比動輒35%~50%，實用空間有限，長期並不符合生活使用需求；最後，高空置率更是警訊，隨建商近年推出大量的小宅，2025年上半年20坪以下住宅低度用電比率達19.26%，部分縣市甚至逼近40%，顯示小宅有大量的空置問題。
他表示，近年小宅市場的快速擴張，某種程度上正在複製過去房市循環中「低門檻進場、高風險承擔」的結構性問題。
房市新結構：小宅長線需求增 但風險也在累積
莊思敏表示，一人家戶占比突破四成，象徵台灣房市需求正式進入新的結構階段，從需求面來看，小宅產品將具剛性支撐，短期內難以逆轉；但從風險面觀察，小宅供給過量與購屋者單一收入、高槓桿與長年期貸款的組合，正逐漸累積潛在壓力。
她表示，隨著一人家戶成為主流，未來台灣房市除需觀察供需是否平衡外，金融體系最好也需開始留意這場結構性轉變可能的影響。
