✨ 首購資格怎麼看？一篇搞懂首購定義、夫妻條件與自備款，聰明購屋不吃虧！

許多人誤以為「首購」是指「第一次買房」，但其實它真正的定義是**「借款人名下無自有住宅」**。這表示，即使你曾有購屋紀錄，只要在申請房貸時已售出，或名下只有土地、工廠、面積未滿40平方公尺的共有建物，都仍符合首購資格。

文章詳細說明了夫妻申請首購的條件，並強調首購資格的判斷依據是借款人而非房產登記人。此外，也提供了首購族在準備資金上的建議，指出自備款至少需準備該房總價的2成，並提醒購屋後仍需考量裝潢等雜費。

文章還介紹了多種減輕購屋負擔的策略，例如同時搭配政府與銀行的貸款方案，並透過理財型房貸、彈性繳款等服務，讓資金運用更具彈性。最後，文章建議購屋者應理性評估還款能力，並善用金融工具，才能在保障生活品質的同時，順利實現購屋夢想。

簡易化目錄

• 引言： 搞懂首購定義，購屋優惠輕鬆享
• 🔍 首購定義是什麼？ 別再誤會「第一次買房」了！
• 🧑‍🤝‍🧑 夫妻首購條件怎麼算？ 婚前婚後大不同！
• 💰 首購族自備款要準備多少？ 至少要存到這個數字
• 🏡 活用理財型房貸， 輕鬆購屋還能彈性理財
• 💡 觀點與建議： 善用貸款方案，減輕購屋重擔
• 🔑 結論： 掌握首購原則，邁向有房人生

引言：搞懂首購定義，購屋優惠輕鬆享

準備邁入有房人生，在搜尋貸款方案時，總會看到各種主打「首購」的優惠方案，像是利率更低、額度更高、年限更長等，讓人心動不已。不過，你是否曾聽過，有人明明買過房，卻還是符合首購資格？或是夫妻雙方都沒買過房，卻因某些原因無法享有首購優惠？

「首購」這兩個字，背後其實隱藏著許多細節與眉角。錯誤的認知，可能讓你白白錯失寶貴的貸款優惠，增加了購屋的資金壓力。

這篇文章將為您全面解析首購的真正定義、申請條件，以及夫妻在購屋時的常見狀況。我們將透過實際案例與表格，幫助您釐清所有疑問，不論是單身族或夫妻檔，都能善用這些資訊，聰明規劃資金，順利買下人生第一間房。

🔍 首購定義是什麼？別再誤會「第一次買房」了！

很多人以為「首購」就是指「第一次買房」，但這其實是一個常見的誤解。事實上，無論是政府或民間機構，對於首購的真正定義都是指**「借款人名下無自有住宅」**。

換句話說，只要你名下沒有任何登記的房屋，即使你曾有過購屋紀錄，只要在申請貸款時已經賣掉，你依然符合首購資格。

為了幫助您更好地理解，我們來看幾個常見的生活實例：

• 情況1： 小豐在5年前買過一間房，但去年因為工作變動已賣掉。目前名下沒有任何房產的小豐，今年決定貸款買一間新房。
  • 結果： 符合首購資格。因為申請貸款時，小豐名下沒有自有住宅。
• 情況2： 小雲名下有一間紡織工廠，但想為家人買一間新房，讓大家住在一起。
  • 結果： 符合首購資格。因為小雲名下的工廠雖然是建物，但並非「自有住宅」。
• 情況3： 匯匯的丈夫過世後，她繼承了一筆20平方公尺的共有住宅建物，為了讓孩子有更好的成長空間，決定買一間新的大公寓。
  • 結果： 符合首購資格。因為匯匯雖有繼承建物，但該建物換算面積未滿40平方公尺（約12.1坪），可視為無自有住宅。

從這些案例可以看出，判斷首購資格的依據，是申請時**「名下是否登記有住宅」**。名下有登記土地、工廠，或持有面積未滿40平方公尺的共有建物，都不影響首購資格。

表格：政府、民間首購條件統整

為了進一步釐清，我們將政府推出的**「青年安心成家購屋優惠貸款」**與一般民間銀行的首購條件進行統整，提供您參考：

一般而言，購屋族會同時採取政府與民間機構（銀行）的優惠方案，藉由兩筆資金的輔助，來減輕購屋時的資金壓力。

🔍 首購定義是什麼？別再誤會「第一次買房」了！

很多人以為「首購」就是指「第一次買房」，但這其實是一個常見的誤解。事實上，無論是政府或民間機構，對於首購的真正定義都是指**「借款人名下無自有住宅」**。

換句話說，只要你名下沒有任何登記的房屋，即使你曾有過購屋紀錄，只要在申請貸款時已經賣掉，你依然符合首購資格。

為了幫助您更好地理解，我們來看幾個常見的生活實例：

• 情況1： 小豐在5年前買過一間房，但去年因為工作變動已賣掉。目前名下沒有任何房產的小豐，今年決定貸款買一間新房。
  • 結果： 符合首購資格。因為申請貸款時，小豐名下沒有自有住宅。
• 情況2： 小雲名下有一間紡織工廠，但想為家人買一間新房，讓大家住在一起。
  • 結果： 符合首購資格。因為小雲名下的工廠雖然是建物，但並非「自有住宅」。
• 情況3： 匯匯的丈夫過世後，她繼承了一筆20平方公尺的共有住宅建物，為了讓孩子有更好的成長空間，決定買一間新的大公寓。
  • 結果： 符合首購資格。因為匯匯雖有繼承建物，但該建物換算面積未滿40平方公尺（約12.1坪），可視為無自有住宅。

從這些案例可以看出，判斷首購資格的依據，是申請時**「名下是否登記有住宅」**。名下有登記土地、工廠，或持有面積未滿40平方公尺的共有建物，都不影響首購資格。

表格：政府、民間首購條件統整

為了進一步釐清，我們將政府推出的**「青年安心成家購屋優惠貸款」**與一般民間銀行的首購條件進行統整，提供您參考：

一般而言，購屋族會同時採取政府與民間機構（銀行）的優惠方案，藉由兩筆資金的輔助，來減輕購屋時的資金壓力。

🧑‍🤝‍🧑 夫妻首購條件怎麼算？婚前婚後大不同

擁有一間屬於自己的房子，是許多夫妻共同的夢想，但夫妻申請首購貸款時，會比單身者面臨更多元的考量。首購資格的認定，會因為婚姻狀態、借款人與房產登記人的不同而有所差異。

首購資格的依據是「借款人」，而非「房產登記人」

這是一個非常重要的概念。首購資格的判斷標準，是看**「申請房貸的借款人」**，與房產最終登記在誰的名下無關。

舉例來說，如果小豐、小雲兩夫妻買房，借款人是小豐，但房產登記在小雲名下，那麼這次購屋使用的就是小豐的首購資格。即便小雲日後想要自己買房，她仍可保有名下無房的首購資格。

夫妻買房的常見登記方式與考量

夫妻合資買房，通常有兩種登記方式，各有其優缺點：

• 共同登記（分別共有）： 這是最常見、對雙方也最有保障的方式。兩人各自持有一部分房產所有權，未來若有任何變動，權益都受到法律保障。
• 登記在一人名下： 有些夫妻會將房產登記在其中一人名下。這樣做的優點是，未來若要賣房，另一半仍可保有一生一次的「土地增值稅優惠稅率」機會，不會白白浪費。

因此，夫妻在買房前，應先共同討論並決定房產的登記方式，同時評估誰作為借款人，以最大化地運用首購資格與稅務優惠。

💰 首購族自備款要準備多少？至少須有該房總價的2成資金

購屋自備款是影響你是否能順利買房的關鍵。許多人因為不確定到底要存多少錢才夠，而遲遲不敢踏出購屋的第一步。

自備款至少要準備2成，但因房型而異

自備款指的是除了貸款金額之外，你需要自行支付的購屋資金，包含頭期款、仲介費、代書費、契稅、印花稅、規費等雜項費用。

一般而言，銀行房貸的成數最高可達8成，因此自備款至少需要準備該房總價的2成。不過，實際的貸款成數會因房型而有所不同：

• 新成屋： 通常市價與銀行鑑價的落差較小，因此貸款成數較高，最高可達8成，自備款準備2成即可。
• 中古屋： 由於屋齡、屋況、地段等因素影響，中古屋的鑑價與市價可能會有落差，貸款成數通常會比新成屋低。因此，購買中古屋時，建議自備款準備比2成多一些，會更有保障。

運用理財型房貸，讓手頭資金更靈活

除了政府的優惠貸款，許多首購族也會選擇搭配銀行的其他方案，來降低還款壓力，並增加資金的彈性。其中，「理財型房貸」便是備受青睞的一種。

• 什麼是理財型房貸？
  • 理財型房貸的特色是，你已經償還的本金可以轉換成一個循環額度，讓你隨時動用。這不像一般房貸，還掉的本金就無法再使用。
  • 舉例來說，如果你每月還款的本金是1萬元，那麼在理財型房貸中，這1萬元就會變成你可以動用的循環額度。
  • 這個循環額度可以讓你用來進行其他理財規劃，或是應付臨時的資金需求，金流不會被房貸牢牢綁死，生活品質也更有保障。

此外，目前也有銀行提供彈性繳款的服務，你可以根據不同階段的經濟狀況，自行調整月付金。例如，在買房初期、資金較吃緊時，可以先降低月付金，等未來收入增加後，再調高月付金來加速還款。這種彈性的服務，讓還款壓力不再是沈重的負擔。

💡 觀點與建議：善用貸款方案，減輕購屋重擔

購屋是一趟漫長且重大的旅程，但在這個過程中，你可以善用各種金融工具來減輕壓力。以下提供幾點觀點與建議，幫助你在購屋路上走得更穩健。

• 活用政府與銀行方案： 許多人以為只能申請一種房貸，但其實你可以同時搭配政府的青年安心成家方案與銀行的優惠房貸。善用這兩筆資金，不僅能填補資金缺口，還能享有更低的利率與更長的還款年限。
• 預留足夠的彈性資金： 除了自備款，購屋後還有裝潢、家電、搬家等費用，都是一筆不小的開銷。因此，在申請房貸時，可以選擇提供彈性繳款或線上增貸服務的銀行，讓你在需要時能有靈活的資金調度空間。
• 理性評估還款能力： 房貸是一筆長達數十年的債務。在決定貸款金額時，務必理性評估自己的每月收入與支出，確保未來的還款不會影響到基本生活品質。選擇適合自己的還款方式，才能讓有房生活更安心。

🔑 結論：掌握首購原則，邁向有房人生

看完上述首購條件與相關資訊後，可知首購族的購屋門檻其實不高。只要備妥2成自備款，並善用政府與銀行的貸款政策，就能擁有足夠資金買下人生第一間房。

【注意事項】

• 房屋貸款年百分率資訊：
  • 房屋貸款總費用年百分率計算範例
    • 貸款金額：200萬元
    • 貸款期間：20年
    • 各項相關費用總金額：5,000元~12,000元/筆
    • 貸款利率：2.09%起
    • 總費用年百分率：2.12%~2.16%
    • 備註：

1. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款商品及授信條件而有所不同。
2. 總費用年百分率不等於貸款利率。
3. 本總費用年百分率之計算基準日為2023/4/21。

• 循環理財型房貸信用商品資訊：
  • 貸款年利率： 2.66%起。
  • 利率基準日為2023/4/21。
  • 動用無其他相關收費。
• 相關房貸商品需經永豐銀行核准，貸款利率依永豐銀行「房屋貸款指標利率（月調）」或「房屋貸款指標利率（季調）」加碼機動調整，利率調整當月之21日（遇假日順延）為利率調整生效日。
• 符合「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」之客戶不適用本專案條件。